Em um mundo cada vez mais interconectado, as instituições financeiras enfrentam um volume crescente de normas e requisitos regulatórios. A RegTech surge como solução para simplificar e aprimorar esses processos, entregando agilidade, precisão e confiabilidade. Neste artigo, exploramos o cenário global e brasileiro, as tecnologias envolvidas, benefícios, casos práticos e perspectivas futuras.
A expressão RegTech, abreviação de Regulatory Technology, refere-se à aplicação de ferramentas digitais para automatizar as atividades de compliance e gerenciamento de riscos no setor financeiro. Embora faça parte do ecossistema fintech, a RegTech distingue-se por seu foco em regulamentação, conformidade e relatórios regulatórios.
O surgimento das primeiras soluções RegTech ocorreu na esteira da crise financeira de 2008, quando autoridades e instituições perceberam a necessidade de monitorar melhor o fluxo de dados, reduzir erros humanos e garantir automação de processos regulatórios. Desde então, o segmento tem se transformado em um dos pilares da transformação digital para bancos, corretoras e fintechs.
Em um ambiente em que cada descumprimento pode gerar multas milionárias ou danos de reputação, a RegTech oferece previsibilidade e agilidade aos processos de compliance. O resultado é um modelo de governança mais robusto e alinhado aos objetivos de negócios.
O sucesso das soluções RegTech depende da combinação de diferentes tecnologias. Cada componente, por si só, revoluciona etapas do compliance e aumenta a capacidade de resposta das organizações.
Essas tecnologias trabalham em conjunto, criando um ecossistema que elimina gargalos, acelera processos e amplia a capacidade de adaptação frente a novas regulações.
No plano prático, a RegTech já se consolidou em diversas frentes, desde a identificação de clientes até a geração automatizada de relatórios para autoridades nacionais e internacionais.
Entre as soluções brasileiras, destaca-se a Kronoos, plataforma de Big Data Analytics que cruza mais de 3.500 fontes para verificação de idoneidade de pessoas e empresas, prevenindo fraudes e lavagem de dinheiro. Já a Trans World Compliance oferece o CRS/FATCA One, sistema que automatiza a coleta de dados e a geração de relatórios fiscais internacionais com tecnologias avançadas para compliance.
Outras aplicações incluem serviços de verificação de PEP (Pessoas Politicamente Expostas), busca judicial em múltiplas bases e avaliação de riscos reputacionais, trazendo mais segurança para instituições financeiras e corporações de setores variados.
No Brasil, o mercado ainda é pulverizado: mais de 80% das startups têm menos de 20 funcionários, o que evidencia um cenário de inovação em estágio inicial, mas com alto potencial de escalabilidade. A complexidade regulatória nacional, supervisionada por órgãos como BACEN, CVM e CMN, cria oportunidades para plataformas integradas que ofereçam soluções cross-sector.
O futuro da RegTech aponta para uma adoção ainda maior de IA para compliance preditivo e preventivo, além da consolidação de plataformas que reúnam diversos serviços em um único ambiente. A disseminação dessas tecnologias em setores não financeiros reforçará seu impacto e valor estratégico.
Ao oferecer redução de custos operacionais, exatidão e confiabilidade e maior agilidade para responder a demandas regulatórias, a RegTech se firma como elemento essencial para promover inovação sustentável e segurança no mercado financeiro. O investimento contínuo e a colaboração entre reguladores, instituições e startups definirão a próxima fase dessa jornada, garantindo que a conformidade ande lado a lado com a transformação digital.
Referências
